在新建住所工程中推广工程質量潛在缺点保險是一項重要的民生保証舉措，意图是树立完好工程質量風險管控體系，全方面提高住所工程質量水平，切實維護住所工程產權一切人的合法權益。但當開發商購買了工程質量潛在缺点保險后，又想“撤回”時，法院怎么判決？近来，廣東省廣州市中級公民法院二審審結了一同關於住所修建工程質量潛在缺点保險的糾紛案，判決維持了一審法院裁判結果，某房地產公司應付出保險費，其免除保險合同反訴請求被訴回。

  甲公司為其開發的某住所項目，向某保險公司投保住所修建工程質量潛在缺点保險。保險合同約定：被保險人為修建物一切權人，保險期間為自保險合同建立之日起至十五年后止﹔其間因工程質量潛在缺点形成保險單載明建設工程損壞的，保險人依照保險合同的約定負責賠償修补、加固或重置的費用﹔總保費570萬元，在項目悉数竣工驗收前分階段付出保險費﹔保險合同建立后，投保人提出免除保險合同的，需經全體被保險人書面赞同﹔投保人依照保險合同約定交納保險費，保險合同收效。

  合同簽訂后，甲公司向保險公司付出首期保費57萬元，未再付出后期保費。甲公司將該項意图部分住所對外出售，收取了房款，並將部分住所交给給購房者。

  保險公司認為甲公司逾期付出保費，已構成違約，故向廣州市增城區公民法院提起訴訟，請求判決甲公司付出剩下保費及逾期利息。

  甲公司則認為其既是投保人又是被保險人，能够行使恣意免除權，遂提起反訴，請求確認案涉保險合同免除並由保險公司退回已付保費。

  法院審理后認為，首要，住所工程質量潛在缺点保險具有利他性質，長遠、最終的获益人和索賠權益人是購房者。雖然案涉修建項目還登記在甲公司名下，但根據《最高公民法院關於公民法院辦理執行異議和復議案子若干問題的規定》第二十八條、第二十九條的規定，購房者享有所購房子的物權等待權即准物權，案涉保險的被保險人應包含案涉修建項意图購房者。甲公司提出免除合同並未經過購房者的赞同，故不享有約定免除權。其次，《最高公民法院關於適用〈中華公民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》針對的是人身保險的法令適用問題，並不適用本案保險類型﹔且其第十七條對利他保險的恣意免除權作了限制性規定。本案購房者向甲公司付出購房款，購買的是具有質量保证的房子，購房款實際已包含了保证房子質量的相關本钱，應認定購房者已向甲公司付出了相當於保險單現金價值的款項，甲公司也應當知悉被保險人的變更，即便參照上述司法解釋，甲公司也不享有法定免除權。

  綜上所述，一審法院判決甲公司應向保險公司付出保險費及逾期利息，並駁回甲公司的反訴請求。

  住所質量安满是保证民生的严重課題。工程質量潛在缺点保險作為一種新式的保險准则，為這一難題供给了解決思路。2017年，住建部印發《關於開展工程質量安全提高行動試點作业的告诉》，明確開展工程質量保險試點。全國各地也陸續在新建住所項目中推廣適用該類保險，並出台了相應的办理辦法。該類保險能夠確保修建工程出現質量缺点時得到及時的維修等，正逐渐成為守護“安居”的堅實屏障。

  該類保險具有利他屬性，若允許開發商在出售房子后隨意免除該類保險，勢必會影響購房者的權益，也對工程質量無法起到監督保证的效果。本案中，法院通過掌握工程質量潛在缺点保險的准则價值，遵从法令解釋技術規范，認定購房者屬於該類保險的被保險人，並依據保險合同條款約定，認定開發商未經過購房者的赞同不得免除保險合同。本案確立的規則，有助於解決業主對房子質量維權難題，對於保证房地產行業的健康發展具有极端严重意義。（ 張雅慧 周鴻明 張子恆）

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